Baufinanzierung - der Traum vom Eigenheim muss kein Traum bleiben!

Der Traum vom Eigenheim wird von vielen Menschen geträumt, doch meist bleibt es beim Traum. Grund und zu gleich Problem, ist häufig die Immobilienfinanzierung von einem Eigenheim. Meist ist wenig oder nur geringfügig Eigenkapital für die Immobilienfinanzierung verfügbar, somit ist in der Regel eine Vollfinanzierung durch eine Bank notwendig. Eigenheim ist nicht gleich Eigenheim bei einer Immobilienfinanzierung. Soll das Eigenheim neu und eigenständig gebaut werden, ist die Finanzierung anders zu planen, als für eine bestehende Immobilie wo die Kosten besser kalkuliert werden können. Eine Baufinanzierung von einem Eigenheim ist in der Regel sehr schwierig. Während die Kosten für ein Grundstück noch leicht zu kalkulieren sind, sind die tatsächlichen Baukosten meist schwer festzulegen. Verzögerungen am Bau, zum Beispiel durch schlechtes Wetter oder höhere Materialkosten für Baustoffe, kann bereits ausreichen eine Baufinanzierung ins Wanken zu bringen. Ist die Baufinanzierung ausgereizt, muss meist ein neuer Kredit für die Immobilienfinanzierung aufgenommen werden. Gewährt die Bank keine weitere Immobilienfinanzierung, kann aus dem Traum vom Eigenheim schnell ein Albtraum werden. Wichtig ist daher eine vernünftige Planung und Kalkulation bei der auch entsprechende Sicherheitsreserven in der Baufinanzierung berücksichtigt werden. Bei der Planung der Baufinanzierung, sollte man sich als Bauherr, entsprechende Fachkräfte wie Architekten und Sachverständige als Hilfe herbeiholen.

Nicht anders ist der Sachverhalt wenn es um den Kauf und den Kredit einer bereits bestehenden Immobilie geht. Defekte Wasserleitungen, Heizungen oder Dach, können schnell enorme Kosten verursachen und einen weiteren Kredit zur Finanzierung notwendig machen. Daher ist es empfehlenswert bereits vor dem Kauf, die Immobilie auf Herz und Nieren durch einen Bausachverständigen prüfen zu lassen. Stellt dieser entsprechende Mängel fest, kann dies in der Immobilienfinanzierung entsprechend berücksichtigt werden.

Steht die Baufinanzierung, geht es an die Einholung von entsprechenden Finanzierungsangeboten bei den Banken. Hier sollte man sich aber nicht nur auf die regionalen Banken verlassen, sondern auch Angebote der Finanzierung von Banken und Finanzdienstleistern über das Internet einholen. Den Kredit ist nicht gleich Kredit, hier kann es Unterschiede bei den Laufzeiten und Zinsen geben. Ratsam ist daher immer die Einholung mehrer Finanzierungsangebote, diese kann man dann vergleichen und so den bestmöglichen Kredit für die Finanzierung der Immobilie finden.

Laufzeitverlängerung

Wenn man Kredite aufnimmt, kann es im Laufe der Zeit dazu kommen, dass die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers eine nicht unwesentliche Veränderung erfahren. Entweder stellen sich die Spielräume infolge einer Erhöhung der monatlich regelmäßig zur Verfügung stehenden Einkünfte verbessert dar oder die Kreditnehmer müssen mit einem geringeren Budget haushalten. Eine Einkommenserhöhung beispielsweise durch eine Gehaltserhöhung kann man entweder zu einem planmäßigen Vermögensaufbau nutzen, indem regelmäßig ein konstanter Betrag auf die hohe Kante gelegt wird. Eine gute Idee stellen hierbei Fondsohne Ausgabeaufschlag dar, die man meist nur durch Vermittlung über unabhängige Finanzdienstleister mit dem entsprechenden Rabatt erwerben kann. Das mehr an finanziellen Möglichkeiten kann auch dazu verwendet werden, einen laufenden Kredit schneller als bislang abzutragen. Hierfür wird entweder im Benehmen mit dem Kreditinstitut die regelmäßige Tilgung erhöht oder man nimmt eine außerplanmäßige Tilgung vor.

Dieses Prinzip der Sondertilgung findet üblicherweise bei einer langfristigen Immobilienfinanzierung Anwendung, um den Zinseszinseffekt auszunutzen und die durch diese Maßnahme sich ergebende Ersparnis an Zinskosten zu realisieren. Der umgekehrte Fall einer eingeschränkten Kapitaldienstfähigkeit verbunden mit einer notwendigen Reduzierung der monatlichen Belastung für bestehende Kredite tritt beispielsweise durch das Eintreten von Arbeitslosigkeit oder längeren Krankheiten auf. Auch erfreulichere Anlässe wie familiärer Nachwuchs mit reduzierten Einkommen während der Dauer der Inanspruchnahme der gegebenen Möglichkeiten von Elternzeit bringen einen entsprechenden Anpassungsbedarf von Ratenvereinbarungen mit sich. Eine Laufzeitverlängerung kann hierfür ein probates Mittel sein. Dadurch erhöhen sich allerdings die insgesamt zu leistenden Zahlungen für den Ratenkredit.