Die persönliche Bau- und Immobilienfinanzierung eingebettet in eine allumfassende Finanzplanung

Der Traum von einem Eigenheim ist eine schöne Sache. Für nicht wenige Menschen endet dieser jedoch in einem Horrorszenario. Wie so oft im Leben, ob im Sport oder im Straßenverkehr, spielen dabei vorschnelle und unüberlegte Entscheidungen oder eine falsche Einschätzung der eigenen Leistungsfähigkeit, in diesem Fall der finanziellen, eine entscheidende Rolle. In den USA haben immerhin der unbedingte Wunsch zur eigenen Immobilie (verbriefte Hypotheken) und eine zu einfache Ermöglichung der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung für Eigenheime eine der schwersten Finanzkrisen (und der dahinterstehenden oft vergessenen individuellen Schicksale) mit verursacht.

Neben der Frage wo findet sich die beste Bau- oder Immobilienfinanzierung, gibt es sehr viele andere Fragen die beantwortet werden müssen. Und oft in ihrer Tragweite unterschätzt werden. Prinzipiell gilt je höher der Anteil an Eigenkapital ist, der bei einer Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung eingebracht werden kann, desto mehr finanzieller Spielraum bleibt in anderen Bereichen wie zum Beispiel der privaten Pensionsvorsorge erhalten. Wenn beispielsweise eine junge Familie 80% ihrer finanziellen Kapazität nur in die Baufi bzw. Immobilienfinanzierung gesteckt hat, bleibt nicht mehr viel Geld übrig. So bedeutet dies auch, dass 80% des damit verbunden Risikos auf der Immobilie lasten.

Was ist wenn neben dem eigenen Einfamilienhaus ein Gefängnis errichtet wird oder eine hässliche Stromleitung? Welcher Preis lässt sich auch unabhängig davon, bei einem eventuellen späteren Verkauf der Immobilie erzielen? Das Darlehen bleibt bestehen der Wert der Immobilie sinkt aber möglicherweise.Gerade in einer Zeit wo viele Dinge schwer vorhersehbar sind, stellt sich die wichtige Frage nach der Flexibilität einer Immobilien oder Baufinanzierung. Gerade dann, wenn man eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital plant. Vorsichtig sollte man auch sein, wenn bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital auch noch Kredite bestehen. Hier sllte sorgfältg geprüft werden, ob eine Finanzierung nachhaltig tragbar ist. Bestehen jedoch zu viele Ratenkredite, ist in der Regel eine Baufi ohne Eigenkapital nicht sinnvoll.

Selbstverständlich gibt es zahlreiche Finanzdienstleistungsunternehmen wo sich kompetente Ratschläge einholen lassen. Es ersetzt keinesfalls ein eigenes Minimum an finanziellem Fachwissen und Fingerspitzengefühl, dass bei so einer folgenreichen und langfristigen Angelegenheit wie einer Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung ganz einfach notwendig ist. Das heißt eine so große Angelegenheit wie eine Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung sollte eingebettet sein, in eine umfassende persönliche Finanzplanung (ev. zu erwartende Erbschaften, Steueroptimierung, Nutzung von staatlicher Förderung, Sicherung eines günstigen Zinsniveaus, etc). Gerade jetzt, wo das Baugeld so günstig ist, sollte man überlegen, ob der Kauf oder Bau einer Immobilien in Frage kommen würde. Wer vernünftig plant, sollte dann zuversichtlich in die Zukunft blicken können.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Gerade jetzt wie die Konditionen vom Baugeld so niedrig sind, sollte man sich den Traum vom Eigenheim erfüllen. Egal, ob man eine Immobilien kaufen oder ein Haus bauen möchten. Für den Immobilienkauf benötigt man eine Immobilienfinanzierung und für den Hausbau eine Baufinanzierung. Selbst wer noch kein Eigenkapital angespart hat, hat aufgrund der zurzeit niedrigen Baufi-Zinsen gute Möglichkeiten, auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu bekommen. Voraussetzungen hierfür sind beispielsweise ein gutes Einkommen und eine solide Festanstellung.

Weiter sollten nicht zu viele Ratenkredite - nach Möglichkeit sogar keine Kredite - bestehen. Aber selbst wenn ein, oder zwei kleine Kredite bestehen, könnten diese im Zusammenhang mit der Baufi abgelöst oder umgeschuldet werden. Mit Hilfe eines Baufinanzierungsrechners kann man selbst einmal ermitteln, wie hoch eine möglichliche Gesamtinvestition sein kann. Auch die aktuellen Konditionen und die monatliche Belasdtung kann man mit einem Baufinanzierungsrechner ermitteln. Diverse Baufinanzierungsrechner mit unterschiedlichen Funktionen findet man ganz einfach und schnell im Internet.

Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital sollte auch genau überprüft werden, ob nicht auch mögliche Fördergelder in die Finanzierung eingebunden werden können. Solche Förderdarlehen bekommt man unter bestimmten Voraussetzungen von der KfW und/oder den Förderinstituten der Länder. Hier empfiehlt sich eine unabhängige Finanzberatung, damit alle möglichen Fördergelder ausgeschöpft werden.